محددات الطلب على الائتمان الزراعى
الملخص: ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
• المجلة المصرية للاقتصاد الزراعى، الجمعية المصرية للاقتصاد الزراعى، المجلد 26، العدد 4، ديسمبر2016.
ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
يعتبر الائتمان الزراعى احد اهم مصادر تمويل الاستثمار الزراعى فى مصر حيث يقوم الجهاز المصرفى بتجميع المدخرات المحلية من القطاعات ذات الفائض واعادة توزيعها مرة اخرى على الوحدات الاقتصادية التى لديها عجز فى صورة ائتمان . ولم يعد قاصراً على إزالة بعض المعوقات أو علاج كل أو بعض المشاكل التمويلية التى تعترض المزارع والمنتج الصغير أثناء العمليات الانتاجية. بل أصبح الائتمان يمثل أحد العوامل الرئيسية لتحديث الزراعة ، وتعظيم الانتاج ، وذلك بتبنى تمويل تكاليف التكنولوجيا الحديثة . ولم يعد خافيا أمام المختصين بالتخطيط والتنفيذ وجود العديد من المشكلات الصعبة التى تتمثل فى عدم توافر التمويل والائتمان اللازم لصغار المزارعين والمنتجين نظرا لضآلة السعة المزرعية و بالتالى ضآلة الدخول الفردية مما يترتب عليه ضعف المقدرة الادخارية و إمكانية التمويل الذاتى لدى الزراع ، بالاضافة لكون الغالبية العظمى منهم لا تتوافر لديهم الضمانات التقليدية التى تتطلبها عمليات الائتمان المصرفى ، وان حجم القروض الزراعية الممنوحة لايتناسب مع الزيادة المستمرة للتكاليف الانتاجية والتسويقية للزروع النباتية المختلفة مما يزيد من أهمية الاقتراض لتوفير الاحتياجات من المدخلات الزراعية طوال العام ، وانحراف الاستخدام الحالى للقروض الزراعية عن الاستخدام الذى من اجله صرفت هذه القروض، بالاضافة الى النزول بالتمويل إلى مستوى صغار الزراع بات أمراً مكلفاً من الناحية المادية والإدارية طبقاً للقواعد والأسس المصرفية والمالية والإقتصادية . ومن هنا تبرز مشكلة الدراسة الى اى مدى تأثر حجم الطلب على الائتمان الزراعى فى ظل تلك الصعوبات ؟ ومن ثم استهدف البحث تحليل هيكل الطلب على الائتمان الزراعى من خلال دراسة العوامل المحددة للطلب على الائتمان الزراعى ومن ثم التنبؤ بحجم الطلب المتوقع على الائتمان الزراعى .
وقد توصل البحث الى ان هناك تراجع فى الاهمية النسبية للقروض الاستثمارية الى اجمالى القروض الزراعية خلال الفترة (1999/2000-2014/2015) من نحو 70.3% عام 99/2000 الى 48.9% عام 2009/2010 ثم تزايدت الى نحو 65.6% عام 2014/2015 وذلك بمتوسط سنوى قدر بنحو 65.6% . بينما مثلت الاهمية النسبية لقروض الزراعات الى اجمالى القروض الزراعية نحو 29.7% عام 99/2000 تزايدت الى نحو 34.4% عام 2014/2015 وذلك بمتوسط سنوى قدر بنحو 33.5% ، وقد يرى البعض ان التراجع فى حجم الطلب على الائتمان الزراعى فى صورة قروض زراعات يرجع لصعوبة الاجراءات البنكية، او تعثر بعض الزراع او لتوجه بعضهم نحو الاقتراض من وسائل اخرى ، كما تبين ان تقديرات مؤشرات قياس اثر الائتمان على الناتج الزراعى ان قيمة معامل الاستقرار النقدى قد اخذت كانت سالبة فى بعض سنوات الدراسة حيث قدرت بنحو -0.364 ، -0.09 ، -0.15، -0.98، -0.85، -0.20 ، مما يعنى انكماش حجم القروض الممنوحة لقطاع الزراعة نتيجة السياسات الائتمانية الخاصة بتحرير سعر الفائدة و إلغاء الدعم عليها . بينما بلغت قيمة معامل الاستقرار النقدى فى بعض سنوات الدراسة اقل من الواحد الصحيح ، مما يشير لوجود حالة من الانكماش اى زيادة حجم الناتج الزراعى المحقق بنسبة أعلى من زيادة الائتمان الممنوح لقطاع الزراعة . بينما أشارت قيمة معامل الاستقرار النقدى خلال باقى الفترة إلى وجود حالة من التضخم مما يعنى ان المعدل السنوى للائتمان يفوق المعدل السنوى النسبى للناتج الزراعى ، وقد اظهرت نتائج التقديرات ان أهم العوامل المؤثرة على الطلب على قروض الانتاج النباتى تتمثل فى الطلب على قروض الانتاج النباتى فى العام السابق ،الناتج المحلى الزراعى ،اجمالى المساحة المستصلحة ، الاستثمار الزراعى العام ، الاستثمار الزراعى الخاص ، اجمالى الائتمان الممنوح للقطاع الزراعى ، بينما أهم العوامل المؤثرة على الطلب على القروض الاستثمارية الزراعية قصيرة الاجل تتمثل فى القروض الاستثمارية الزراعية متوسطة الاجل ، اجمالى الائتمان الممنوح للقطاع الزراعى ، الاستثمار الزراعى الخاص ، سعر الفائدة الحقيقى على القروض الاستثمارية قصيرة الاجل ، المساحة المحصولية .
ومن ثم يوصى البحث بالاتى :
• ضرورة قيام البنك المركزى باتخاذ حزمة من الاجراءات تساعد فى تشجيع العملية الائتمانية مثل مراجعة التسهيلات الائتمانية الممنوحة والمعوقات التى تواجه العملية الائتمانية من حيث تسهيل الاجراءات ، خفض اسعار الفائدة على القروض الاستثمارية الطويلة والمتوسطة لتشجيع كثير الراغبين فى الاقتراض ، تقليل المصاريف الادارية .
• ربط الإئتمان بالتكنولوجيا الحديثة وبالإرشاد الزراعى مما يؤدى إلى زيادة إنتاجية المحاصيل وبالتالى زيادة دخل المزارع وزيادة قدرته على السداد .
• ضرورة الاهتمام بتقديم القروض الجيدة دون المغالاة فى الضمانات و الشروط المجحفة اعتمادا على المتابعة الائتمانية و مراعاة السلوك الانتاجى للمقترض
ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
عنوان الصفحة علي الويب
سنة النشر 2016
مكان الإتاحة مكتبة معهد بحوث الاقتصاد الزراعي-7 ش نادى الصيد - مبنى الهيئات والشركات - الدقي- الجيزة (الدور الرابع)
رقم الإتاحة
أسم المركز
المدينة الجيزة
اسم الجريدة المجلة المصرية للاقتصاد الزراعى
مؤلفين من مركز البحوث الزراعية
نوع المنشور دورية
↑