كفاءة الأداء لبنوك التنمية والائتمان الزراعي في مصر
الملخص: _______________________________________________________________________________________________
• رسالة دكتوراه: قسم الاقتصاد الزراعي - كلية الزراعة - جامعة المنوفية – عام 2015.
_______________________________________________________________________________________________
استهدفت الدراسة قياس الكفاءة المالية والاقتصادية لبنك التنمية والائتمان الزراعي في مصر من خلال دراسة مختلف المؤشرات المالية والاقتصادية والإدارية للبنك بهدف الوصول إلي بعض النتائج التي تساعد مخططي و منفذي السياسات الزراعية في مصر علي تطوير البنك ودعم دوره و تحسين أداءه، الأمر الذي يؤدي بدوره إلي تحسين أداء القطاع الزراعي و الوصول إلي التنمية الزراعية المنشودة. تناولت الدراسة عناصر السياسة الائتمانية لبنك التنمية والائتمان الزراعي من المنظور المصرفي وأوضحت أن نسبة الأمان المصرفي لبنك التنمية والائتمان الزراعي تنخفض بنحو1 % سنوياً. وفيما يتعلق بعنصر الربحية أوضحت الدراسة أن متوسط نسبة معدل العائد على الأصول بلغ نحو 0.15% و هو معدل عائد منخفض للغاية مقارنة بالبنوك التجارية. كما أوضحت الدراسة أن نسبة السيولة القانونية لبنك التنمية والائتمان الزراعي تتزايد بحوالي 3% سنوياً و أن انتشار البنك أكبر من الحاجة إليه مما يشكل عبئاً كبيراً من حيث التكلفة على البنك. وتناولت الدراسة أيضاً عناصر السياسة الإئتمانيه الزراعية، و أوضحت أن البنك قد حافظ علي توفير القروض القصيرة إلي جميع المحافظات, كما أوضحت الدراسة الاتجاه التنازلي لنسب التحصيل للقروض في بنك التنمية والائتمان الزراعي خلال الفترة 2002 إلي 2011.كما تناولت الدراسة إجمالي القروض المقدمة من البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي وفقاً لآجالها بكل من الأسعار الجارية والأسعار الثابتة خلال الفترة 1997-2011، و أوضحت النتائج أن إجمالي قيمة القروض بالأسعار الجارية ازدادت زيادة معنوية إحصائياً بلغت حوالي 421 مليون جنيه سنوياً، بينما تناقصت قيمة القروض بالأسعار الثابتة تناقصاً معنوياً و مؤكداً إحصائياً بلغ حوالي 514 مليون جنية سنوياً. و أوضحت الدراسة أن قيمة نسبة حق الملكية للودائع لبنك التنمية والائتمان الزراعي تنخفض بنسبة 2.1% سنوياً، في الوقت الذي تزداد فيه هذه النسبة لكل من بنك الإسكان والتعمير والبنك المصري لتنمية الصادرات.
كما أوضحت دراسة معايير التحليل المالي لبنك التنمية والائتمان الزراعي مقارنةً بثلاث بنوك أخرى هي بنك تنمية الصادرات و البنك الوطني للتنمية وبنك الإسكان والتعمير، إلى أن معدل مخاطر توظيف الأموال لبنك التنمية والائتمان الزراعي هو الأعلى مقارنة بين تلك البنوك، كما أشارت النتائج إلي أن متوسط معدل حق الملكية/إجمالي القروض لبنك التنمية والائتمان الزراعي بلغ حوالي 11.5%، مقارنةً بنحو 19.4% بالنسبة لبنك تنمية الصادرات، ونحو 18.4%، 14.92% لكل من البنك الوطني للتنمية وبنك الإسكان والتعمير على التوالي. كما تبين انخفاض معدل حق الملكية/للأصول الخطرة في بنك التنمية والائتمان الزراعي عن البنوك الثلاثة موضع المقارنة, كما أوضحت نتائج الدراسة أن نسبة المصادر التمويلية الداخلية/لإجمالي المصادر التمويلية لبنك التنمية والائتمان الزراعي تنخفض بنسبة قدرت بحوالي 1.6 % سنوياً و أن قيمة معدل إقراض الموارد لبنك التنمية والائتمان الزراعي انخفضت بمعدل 5.4 % سنوياً خلال فترة الدراسة. كما أوضحت الدراسة ضآلة معدل العائد المحقق على رأس مال البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي في كل سنوات فترة الدراسة (1997-2010).
كما أوضحت الدراسة كفاءة أداء جهاز الإئتمان الزراعي من منظور المتعاملين و أشارت العينة إلي أن نحو 54% من الذين حصلوا على قروض إستثمارية قد استخدموا تلك القروض في إنشاء مشروعات جديدة كما أوضحت أن حوالي30 % من القروض الإستثمارية تقل عن 10 آلاف جنيه ، وأن القروض التي يقل حجمها عن 20 ألف جنيه تمثل حوالي 56% من إجمالي القروض الاستثمارية التي حصل عليها أفراد العينة. كما أوضحت العينة أن نحو 52% من زراع العينة يرغبون في إستمرار التعامل مع بنك التنمية والائتمان الزراعي في مجال السلف الاستثمارية، مقارنة بنحو 34% بالنسبة للسلف الزراعية وقد أرجع الزراع عدم التعامل مع البنك للأسباب الآتية: ارتفاع سعر الفائدة(31%) من عينة الدراسة - التوقيتات غير المناسبة وتدوير القرض والغرامات (13%) - سوء الإدارة (9%) - صعوبة الإجراءات (1 % ).وقد أوضحت العينة زديادة معدل استخدام القروض في الأغراض التي خصصت من أجلة بزيادة حجم الحيازة الزراعية للمقترض، فبينما بلغت هذه النسبة 62% لمن تقل حيازتهم عن فدان، فإنها ارتفعت لتصل إلى 83% لمن تزيد حيازتهم عن خمسة أفدنه. كما أوضحت النتائج أن 61% من عينة الدراسة قد قام البنك بالاستعلام عنهم قبل المنح وأن 45% تم متابعته بعد المنح. ويتضح من ذلك أن البنك لا يقوم بمتابعة المشروعات الممولة بعد المنح علي النحو المطلوب.
_______________________________________________________________________________________________
سنة النشر 2015
مكان الإتاحة مكتبة معهد بحوث الاقتصاد الزراعي-7 ش نادى الصيد - مبنى الهيئات والشركات - الدقي- الجيزة (الدور الرابع)
رقم الإتاحة
أسم المركز
الدولة مصر
الناشر Name: كلية الزراعة - جامعة المنوفية
Place: شبين الكوم - المنوفية - مصر
مؤلفين من مركز البحوث الزراعية
نوع المنشور رسالة دكتوراة
↑